Seguros em Portugal
Os seguros desempenham um papel importante na economia de Portugal e na vida dos portugueses, sendo-lhes dedicada muito mais atenção (e parte do orçamento familiar) do que nos países pós-soviéticos. Em geral, os seguros dividem-se em obrigatórios e voluntários.
Que tipo de seguro é exigido por lei?
Seguro de saúde
Em Portugal, existe um serviço de saúde Serviço Nacional de Saúde (SNS). Todos os residentes podem ter acesso a alguns serviços financiados por prestações sociais: serviços de emergência, consultas em clínicas, assistência a grávidas, etc.
Os não residentes têm de subscrever um seguro de saúde privado para terem acesso a cuidados médicos. Os residentes que dispõem de seguro de saúde público também subscrevem um seguro privado complementar. Isto permite-lhes cobrir despesas não abrangidas pelo financiamento público, evitar esperas de semanas para uma consulta médica e ter acesso a uma gama mais ampla de serviços de saúde.
Particular seguro de saúde em Portugal são oferecidos por companhias internacionais (Liberty, Allianz, Zurich) e locais (Tranquilidade, Fidelidade, Lusitania).
O custo da apólice varia bastante consoante o nível de cobertura. No entanto, a maioria das seguradoras não pode fornecer um orçamento exato enquanto não preencher o questionário sobre o seu estado de saúde.
Um agente de seguros, que atua em nome e por conta da companhia de seguros, irá ajudá-lo a compreender as nuances dos planos (e a poupar significativamente através da escolha da apólice mais adequada). O preço da apólice junto dele será o mesmo que no escritório da seguradora (ele recebe uma comissão da seguradora, e não através de uma sobretaxa aplicada à apólice).
Seguro automóvel
Em Portugal, existem opções de seguro automóvel semelhantes às de outros países europeus. Por lei, é obrigatório segurar todos os veículos em condições de circulação, pelo menos ao abrigo do seguro de responsabilidade civil automóvel. Em Portugal, é o veículo que é segurado, e não o condutor. Isto significa que qualquer pessoa com carta de condução pode conduzir legalmente um automóvel segurado.
Seguro de responsabilidade civil automóvel ((seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel) cobre as despesas relacionadas tanto com danos materiais como com danos pessoais causados a terceiros em caso de acidente. Este é o tipo de seguro automóvel mais barato. No entanto, não cobre as despesas relacionadas consigo ou com o seu próprio automóvel.
Pode escolher um extra seguro automóvel. Este seguro cobre os danos causados por incêndios, inundações e catástrofes naturais, bem como a proteção contra roubos.
Outro tipo de seguro automóvel é o seguro abrangente ((seguro contra danos próprios). Cobre todas as despesas de todas as partes. Algumas destas apólices em Portugal têm exceções, pelo que deve analisar atentamente as condições do programa proposto.
As apólices «tudo risco» têm uma franquia, que corresponde ao montante excedente que terá de pagar ao recorrer ao seguro. Quanto menor for a franquia, maior será o seu prémio mensal ou anual. No entanto, em caso de acidente, pagará menos.
O custo do seguro automóvel em Portugal depende de vários fatores, incluindo o valor do veículo, o tipo de seguro, o perfil do condutor e o seu historial. Apresenta-se abaixo o cálculo de três planos de seguro automóvel da companhia Fidelidade para um Mazda2 com 10 anos: o custo, dependendo da cobertura, situar-se-á entre 244 e 309 euros.
Seguro de habitação
Se estiver a contratar um crédito à habitação em Portugal, o seguro de habitação é obrigatório. Os senhorios também devem assegurar a cobertura mínima exigida para o imóvel.
Existem dois tipos de seguro de habitação em Portugal:
- Seguro contra incêndio (seguro contra incêndio) – trata-se de um requisito mínimo para todos os proprietários, que cobre todos os elementos do imóvel contra danos causados por incêndio. A maioria destas apólices inclui também cobertura contra inundações, tempestades e outros desastres naturais.
- Seguro contra vários riscos (seguro multirriscos) – trata-se de um seguro complementar abrangente.
Também pode incluir o seguro de bens em muitas apólices de seguro de habitação, para proteger não só a habitação, mas também o que se encontra no seu interior.
O custo do seguro de habitação em Portugal dependerá de fatores como o valor do imóvel, o nível de cobertura do seguro e os riscos associados ao imóvel.
Tipos de seguro adicionais
Seguro de vida
O seguro de vida é uma proteção contra os riscos de morte ou invalidez, que garante o sustento dos seus dependentes caso já não possa mais sustentá-los. Mais de 6 milhões de portugueses estão cobertos por este seguro.
O prémio do seguro é recalculado anualmente aquando da renovação, em função da sua idade e do seu estado de saúde.
Seguro de vida
O seguro de vida é uma proteção contra os riscos de morte ou invalidez, que garante o sustento dos seus dependentes caso já não possa mais sustentá-los. Mais de 6 milhões de portugueses estão cobertos por este seguro.
O prémio do seguro é recalculado anualmente aquando da renovação, em função da sua idade e do seu estado de saúde.
Seguro de bens domésticos
Pode incluí-lo na apólice geral de seguro imobiliário ou subscrever uma apólice separada, caso esteja a arrendar uma habitação. O seguro de bens protege os seus bens móveis e equipamentos contra danos, perda e roubo.
O seguro de bens vai dar-lhe tranquilidade, caso tenha muitos objetos de valor. Os prémios de seguro não costumam ser muito elevados, especialmente se estiverem incluídos numa apólice global de seguro de habitação, embora, obviamente, dependam do valor do que pretende segurar.
Seguro de bens domésticos
Pode incluí-lo na apólice geral de seguro imobiliário ou subscrever uma apólice separada, caso esteja a arrendar uma habitação. O seguro de bens protege os seus bens móveis e equipamentos contra danos, perda e roubo.
O seguro de bens vai dar-lhe tranquilidade, caso tenha muitos objetos de valor. Os prémios de seguro não costumam ser muito elevados, especialmente se estiverem incluídos numa apólice global de seguro de habitação, embora, obviamente, dependam do valor do que pretende segurar.
Seguro de viagem
O seguro de viagem é uma opção importante para quem viaja frequentemente, seja em trabalho ou lazer. Se estiver a solicitar um visto Schengen, este torna-se um requisito obrigatório, sendo necessário, no mínimo:
- Seguro de saúde mínimo de 30 000 euros;
- Cobertura das despesas relacionadas com a repatriação por motivos de saúde.
Deve certificar-se de que a apólice cobre tudo o que precisa: cancelamento da viagem, evacuação de emergência e perda de bagagem. Verifique as letras pequenas para ver se há exceções, como, por exemplo, lesões resultantes da prática de desporto ou de atividades de aventura.
Seguro de viagem
O seguro de viagem é uma opção importante para quem viaja frequentemente, seja em trabalho ou lazer. Se estiver a solicitar um visto Schengen, este torna-se um requisito obrigatório, sendo necessário, no mínimo:
- Seguro de saúde mínimo de 30 000 euros;
- Cobertura das despesas relacionadas com a repatriação por motivos de saúde.
Deve certificar-se de que a apólice cobre tudo o que precisa: cancelamento da viagem, evacuação de emergência e perda de bagagem. Verifique as letras pequenas para ver se há exceções, como, por exemplo, lesões resultantes da prática de desporto ou de atividades de aventura.
Seguro de responsabilidade civil
Vai precisar de um seguro de responsabilidade civil se for empresário, proprietário de uma casa ou de um automóvel em Portugal. Os prémios para a cobertura básica são baixos.
Seguro de responsabilidade civil
Vai precisar de um seguro de responsabilidade civil se for empresário, proprietário de uma casa ou de um automóvel em Portugal. Os prémios para a cobertura básica são baixos.
Seguro para uma casa de campo
Muitas pessoas têm casas de férias em Portugal. Por esse motivo, existe um tipo específico de seguro de habitação, denominado «seguro de casa de campo».
O seguro de uma casa de férias pode incluir a cobertura dos seguintes riscos:
- perda de rendimentos de arrendamento em resultado de danos no imóvel ou do incumprimento do pagamento da renda por parte dos arrendatários;
- despesas alternativas com alojamento;
- despesas com visitas ao domicílio em casos de emergência;
- responsabilidade social;
- cobertura da piscina.
Tal como acontece com a maioria dos outros tipos de seguro, os custos dependerão de vários fatores, tais como o nível de cobertura e o valor dos bens.
Seguro para uma casa de campo
Muitas pessoas têm casas de férias em Portugal. Por esse motivo, existe um tipo específico de seguro de habitação, denominado «seguro de casa de campo».
O seguro de uma casa de férias pode incluir a cobertura dos seguintes riscos:
- perda de rendimentos de arrendamento em resultado de danos no imóvel ou do incumprimento do pagamento da renda por parte dos arrendatários;
- despesas alternativas com alojamento;
- despesas com visitas ao domicílio em casos de emergência;
- responsabilidade social;
- cobertura da piscina.
Tal como acontece com a maioria dos outros tipos de seguro, os custos dependerão de vários fatores, tais como o nível de cobertura e o valor dos bens.
Seguros para pessoas coletivas
Os emigrantes que abram um negócio em Portugal terão de subscrever um seguro para se protegerem dos riscos associados à gestão de um negócio. Existem seguros que são obrigatórios para todas as empresas, outros que são obrigatórios para determinados tipos de negócios e outros ainda que são facultativos. Os principais tipos de seguros empresariais incluem:- Seguro de responsabilidade civil – é obrigatório para todas as empresas. O seguro protege contra reclamações de terceiros que possam resultar em danos, lesões ou perdas financeiras. Pode também abranger a indemnização por danos causados à reputação de alguém.
- Seguro de edifícios – Não é obrigatório para todas as empresas, mas normalmente é exigido se precisar de um empréstimo ou de algum tipo de financiamento. Oferece cobertura contra danos materiais resultantes de incêndios, inundações ou catástrofes naturais. Também pode incluir atos de vandalismo.
- Seguro de equipamento – Não é obrigatório, mas é recomendado. Protege os bens móveis contra danos e roubo.
- Seguro contra interrupção da atividade – um tipo de seguro complementar que protege contra a perda de rendimentos, incluindo os salários dos colaboradores, caso a empresa tenha de interromper temporariamente a sua atividade.