O ESSENCIAL SOBRE O CRÉDITO À HABITAÇÃO EM PORTUGAL EM 2026
Svetlana Bestuzheva
Especialista em acompanhamento de crédito à habitação
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Perguntas frequentes
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– Sim. A sua situação legal no país não influencia diretamente a decisão do banco. O que é determinante para os responsáveis pela avaliação de risco do banco é a origem dos seus rendimentos e o seu montante. É importante que os rendimentos tenham origem em países desenvolvidos; os rendimentos na Federação Russa, na República da Bielorrússia e na Ucrânia não são elegíveis para efeitos de obtenção de um crédito à habitação.
No caso dos não residentes, os bancos impõem requisitos mais rigorosos quanto ao pagamento inicial. É aconselhável dispor de, pelo menos, 20% de fundos próprios, sendo preferível 25-30%. As taxas para os não residentes são mais elevadas, mas de forma insignificante.
Para aprovação prévia: número de contribuinte português NIF (a solicitar online), declaração de rendimentos do ano anterior (com tradução para inglês ou português), os últimos 6 extratos bancários mensais e comprovativos de rendimentos dos últimos seis meses. Posteriormente, os bancos poderão solicitar a apresentação de mais alguns documentos
Normalmente, todo o processo, desde a apresentação dos documentos até à assinatura do contrato, demora entre 1 e 2 meses.
O banco detalha todas as comissões, taxas e seguros na simulação do empréstimo. As condições variam ligeiramente de banco para banco.
A comissão pela concessão do crédito é um valor fixo que corresponde a 0,6% do montante do empréstimo. Além disso, aquando da concessão do crédito, terá de pagar ao banco comissões (1 000-1 500 euros) e o seguro obrigatório terá um custo adicional de cerca de 150 € por mês para dois mutuários ou 100 € por mês para um único mutuário.
По данным INE, летом 2026 года средняя подразумеваемая ставка по недавно заключённым договорам жилищного кредита составляла около 2,9%. Это рыночная статистика, а не предложение конкретного банка и не TAEG. Индивидуальные условия указываются кредитором в симуляции и FINE.
В 2024 году в Португалии был введён режим государственной гарантии по жилищным кредитам для молодых людей в возрасте от 18 до 35 лет, приобретающих первое постоянное жильё и отвечающих установленным требованиям. Государство может гарантировать до 15% первоначальной суммы кредита, что позволяет банку профинансировать от 85% до 100% стоимости сделки. К концу июня 2026 года с момента запуска программы было заключено 40,1 тыс. договоров на €8,3 млрд.
Участие в программе не ограничено гражданством: одним из основных требований является налоговое резидентство в Португалии.
Exemplos recentes de crédito habitação — 2026
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| * | Rendimento anual do(s) mutuário(s) | Preço do imóvel | Entrada inicial (%) | Montante financiado | Idade do(s) mutuário(s) | Prazo (meses) | TAEG | Prestação mensal | Montante total a pagar |
| Caso 1 | 15.000€ | 278.500€ | 30 | 195.000€ | 37+31 | 360 meses | 5,1% | 853€ | 378.335€ |
| Caso 2 | 72.000€ | 450.000€ | 0 | 450.000€ | 34+34 | 396 meses | 4,4% | 1700€ | 853.953€ |
| Caso 3 | 36.000€ | 400.000€ | 30 | 265.000€ | 36 | 420 meses | 5,4% | 1036€ | 594.728€ |
Como funciona o pedido de crédito habitação em Portugal
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Semana 1
Pedido online
Envie os documentos ao nosso intermediário de crédito, que encaminhará o processo para vários bancos parceiros.
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Semana 2
Análise das propostas recebidas
No prazo de 5 a 15 dias, os bancos enviam as primeiras simulações e uma indicação preliminar das condições de financiamento. Regra geral, a simulação é válida durante 1 a 2 meses.
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Semanas 3-5
Seleção do imóvel
Se concordar com as condições de um determinado banco, daremos início à procura de imóveis.
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Semana 6
Análise dos documentos pelo banco
Depois de escolher o imóvel, envia — diretamente ou através do seu consultor — a respetiva documentação ao banco.
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Semana 7
Avaliação do imóvel pelo banco
O banco verifica os documentos e marca uma visita do avaliador, o que demora entre 3 e 5 dias. Se a avaliação do banco corresponder ao preço de mercado e ao seu limite de crédito (o que, normalmente, acontece), deve dirigir-se ao banco para assinar o contrato de crédito.
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Semanas 8 a 10
Escritura e registo do imóvel
Algumas semanas depois, é marcada a escritura. O ato realiza-se perante um notário ou entidade competente, com a presença de um representante do banco. No final, recebe as chaves do imóvel.
Svetlana Bestuzheva
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