Crédito habitação em Portugal
Conseguimos aprovação em 97% dos processos de crédito habitação para não residentes

– Sim. A sua situação legal no país não influencia diretamente a decisão do banco. O que é determinante para os responsáveis pela avaliação de risco do banco é a origem dos seus rendimentos e o seu montante. É importante que os rendimentos tenham origem em países desenvolvidos; os rendimentos na Federação Russa, na República da Bielorrússia e na Ucrânia não são elegíveis para efeitos de obtenção de um crédito à habitação.

No caso dos não residentes, os bancos impõem requisitos mais rigorosos quanto ao pagamento inicial. É aconselhável dispor de, pelo menos, 20% de fundos próprios, sendo preferível 25-30%. As taxas para os não residentes são mais elevadas, mas de forma insignificante.

Para aprovação prévia: número de contribuinte português NIF (a solicitar online), declaração de rendimentos do ano anterior (com tradução para inglês ou português), os últimos 6 extratos bancários mensais e comprovativos de rendimentos dos últimos seis meses. Posteriormente, os bancos poderão solicitar a apresentação de mais alguns documentos

Normalmente, todo o processo, desde a apresentação dos documentos até à assinatura do contrato, demora entre 1 e 2 meses.

O banco detalha todas as comissões, taxas e seguros na simulação do empréstimo. As condições variam ligeiramente de banco para banco.
A comissão pela concessão do crédito é um valor fixo que corresponde a 0,6% do montante do empréstimo. Além disso, aquando da concessão do crédito, terá de pagar ao banco comissões (1 000-1 500 euros) e o seguro obrigatório terá um custo adicional de cerca de 150 € por mês para dois mutuários ou 100 € por mês para um único mutuário.

Em janeiro e fevereiro de 2026, a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) situava-se entre 4,4% e 5,1%.
A taxa efetiva tem em conta o montante que irá efetivamente pagar ao banco, com base na taxa nominal (em português: TAN – Taxa Anual Nominal; em inglês: NIR – Nominal Interest Rate) e tendo em conta todos os pagamentos adicionais. A taxa nominal (TAN), naturalmente, é sempre inferior à taxa efetiva (3,2-3,5%), e é calculada a partir da taxa Euribor a 12 meses (2,4-2,7%) + o spread do banco (0,75-0,85%).
Os bancos oferecem empréstimos com prazos de 30 a 35 anos, dos quais os primeiros 2 a 5 anos têm uma taxa fixa e, a partir daí, uma taxa variável, que depende da Euribor (taxa do Banco Central Europeu) dos últimos 12 meses. A prática tem demonstrado que, de acordo com as condições do banco, é possível uma ligeira negociação no que diz respeito à duração do período de taxa fixa/variável.

No final de 2024, foi aprovada a garantia pública para crédito à habitação, que pode permitir o financiamento até 100% da primeira habitação própria e permanente para jovens entre os 18 e os 35 anos, desde que cumpram os requisitos aplicáveis. Em janeiro de 2025, obtivemos a primeira aprovação com financiamento a 100% para um casal russo com autorização de residência e menos de 35 anos. O banco aprovou 450 mil euros, face a um pedido inicial de 320 mil euros. O rendimento mensal oficial do agregado familiar era de 6 mil euros. A TAEG era de 4,4% e a TAN de 3,2%.

Em fevereiro de 2025, o maior empréstimo que conseguimos obter para um cidadão estrangeiro foi um crédito à habitação para um apartamento no valor de 1,5 milhões de euros, com um adiantamento inicial de 600 mil euros.