Оформление ипотеки в Португалии
Одобряем 97% ипотечных кредитов в Португалии для нерезидентов

– Да. Ваш легальный статус в стране не влияет напрямую на решение банка. Решающее значение для рисковиков банка имеет источник происхождения ваших доходов и их размер. Важно, чтобы доход возникал в развитых странах , доходы в РФ, РБ и Украине не подходят для целей получения ипотеки.

Для нерезидентов банки предъявляют более строгие требования к первому взносу. Желательно иметь минимум 20% собственных средств, а лучше 25-30%. Ставки для нерезидентов выше, но незначительно.

Для предварительного одобрения: португальский налоговый номер NIF (оформляется онлайн), налоговая декларация за прошлый год (с переводом на английский или португальский), 6 последних ежемесячных банковских выписок и подтверждение доходов за последние полгода. В дальнейшем банки могут дозапросить еще некоторые документы

Обычно весь процесс от подачи документов до подписания сделки занимает 1-2 месяца.

Все комиссии, пошлины и страховки банк детально расписывает в симуляции кредита. Условия незначительно варьируются от банка к банку.
Пошлина за выдачу кредита – фиксированная величина, составляющая 0.6% от заемных средств. Также при выдаче кредита вы заплатите банку комиссии (1000-1500 евро) и обязательное страхование будет стоить еще около 150€ в месяц на двоих или 100€/мес на одного заемщика.

Эффективная ставка (по-португальски TAEG, по-английски APR) составляет в январе-феврале 2025 года 4.4-5.1%.
Эффективная ставка учитывает то, сколько вы будете фактически платить банку, исходя из Номинальной ставки (порт. TAN – Taxa Anual Nominal, англ. NIR – Nominal Interest Rate) и с учетом всех дополнительных платежей. Номинальная ставка TAN, естественно, всегда ниже эффективной (3.2-3.5%), она складывается из ставки Euribor за 12 месяцев (2.4-2.7%) + спред банка (0.75-0.85%).
Банки предлагают кредит на 30-35 лет, из которых первые 2-5 лет контракт имеет фиксированную ставку, а далее – переменную, зависящую от Euribor (ставки Европейского ЦБ) за последние 12 месяцев. Практика показала, что по условиям банка возможен незначительный торг в части длительности периода фиксированной / переменной ставки.

В конце 2024 был  принят новый закон об ипотеке с госгарантией, позволяющий предоставлять жилищный кредит на всю стоимость сделки с целью приобретения первого постоянного жилья молодым людям в возрасте от 18 до 35 лет.  В январе 2025 мы получили первое одобрение ипотеки со 100% финансированием для пары россиян с ВНЖ возрастом до 35 лет. Банк предложил сразу €450К, при нашем изначальном запросе в €320К. Официальный ежемесячный доход домохозяйства €6К. Эффективная ставка 4.4%, номинальная ставка 3,2%.

По состоянию на февраль 2025 наибольший кредит, который нам удалось получить для иностранного гражданина – ипотека на квартиру стоимостью 1.5 миллиона евро с первоначальным взносом в 600 тысяч евро.